Anleitung zumKonten-Wechsel
Ein Girokonto lässt sich schneller wechseln, als viele denken. Entscheidend ist eine saubere Übergangsphase: neues Konto eröffnen, Zahlungspartner informieren, Daueraufträge prüfen und das alte Konto erst schließen, wenn wirklich alles umgestellt ist.
Eröffne und teste das neue Girokonto, bevor das alte Konto geschlossen wird.
Verbraucher können die gesetzliche Kontenwechselhilfe nach dem ZKG verlangen.
Lass beide Konten mehrere Wochen parallel laufen und halte Guthaben auf dem alten Konto bereit.
Auch bei automatischen Services müssen Lastschriften, Gehalt und Daueraufträge geprüft werden.
Wann sich ein Kontowechsel lohnt.
Ein Kontowechsel kann sinnvoll sein, wenn Kontoführungsgebühren steigen, Karten teurer werden, das Automatennetz nicht mehr passt oder eine andere Bank bessere digitale Funktionen bietet.
Auch schlechter Service, häufige technische Probleme, ein hoher Dispozins oder fehlende Funktionen für Gemeinschafts- und Unterkonten können gute Gründe sein.
Der Wechsel sollte dennoch nicht nur wegen einer kurzfristigen Prämie erfolgen. Entscheidend sind die Gesamtkosten und Leistungen über mehrere Jahre.
Kosten
Grundgebühr, Karten, Bargeld, Überweisungen, Kontoauszüge und Fremdwährungsentgelte zusammenrechnen.
Alltag
App, Onlinebanking, Kartensteuerung, Echtzeitüberweisung und Erreichbarkeit des Supports prüfen.
Dispo
Sollzins, geduldete Überziehung und mögliche Kreditbedingungen vergleichen.
Gesetzliche Hilfe oder digitaler Wechselservice?
Gesetzliche Kontenwechselhilfe
Die neue und die alte Bank arbeiten nach den Vorgaben des Zahlungskontengesetzes zusammen. Du legst fest, welche Leistungen ausgeführt werden sollen.
Digitaler Wechselservice
Viele Banken analysieren nach deiner Freigabe die Umsätze des alten Kontos und erstellen daraus eine Liste möglicher Zahlungspartner.
Die gesetzliche Kontenwechselhilfe ist ein geregeltes Verfahren. Dafür erteilst du der neuen Bank eine Ermächtigung. Bei Gemeinschaftskonten müssen grundsätzlich alle betroffenen Kontoinhaber mitwirken.
Ein digitaler Wechselservice kann bequemer wirken, ist aber häufig ein zusätzliches Angebot der Bank oder eines Dienstleisters. Prüfe, welche Daten abgerufen werden, wie Zahlungspartner informiert werden und ob die Kündigung des alten Kontos enthalten ist.
Welche Fristen für die Banken gelten.
Nach deiner Ermächtigung muss die neue Bank die alte Bank grundsätzlich innerhalb von zwei Geschäftstagen auffordern, die benötigten Informationen und vereinbarten Leistungen bereitzustellen.
Die alte Bank muss die Listen zu Daueraufträgen sowie verfügbaren Informationen zu Lastschriften und regelmäßigen Zahlungseingängen grundsätzlich innerhalb von fünf Geschäftstagen übermitteln.
Nach Erhalt dieser Daten hat die neue Bank grundsätzlich weitere fünf Geschäftstage, um die beauftragten Schritte umzusetzen. Dazu können neue Daueraufträge und die Benachrichtigung von Zahlungspartnern gehören.
Das gewünschte Umstellungsdatum muss ausreichend Zeit lassen. Für bestimmte Schritte greift deshalb frühestens der sechste Geschäftstag nach Eingang der Informationen bei der neuen Bank.
Kontowechsel in acht Schritten.
Neues Konto auswählen.
Vergleiche Gesamtkosten, Karten, Bargeldversorgung, App, Dispozins, Support und Bedingungen für eine kostenlose Kontoführung.
Neues Konto eröffnen und testen.
Aktiviere Onlinebanking, App und Karten. Führe eine Testüberweisung durch und prüfe, ob alle Zugänge funktionieren.
Umsätze systematisch auswerten.
Prüfe mindestens die letzten 13 Monate. So findest du auch jährliche Versicherungen, Mitgliedsbeiträge und seltene Abbuchungen.
Einnahmen umstellen.
Informiere Arbeitgeber, Rentenstelle, Sozialleistungsträger, Familienkasse, Kunden oder andere regelmäßige Zahler über die neue IBAN.
Lastschriften und Verträge ändern.
Teile Vermieter, Energieversorger, Versicherungen, Mobilfunkanbieter, Streamingdienste und Vereine die neue Bankverbindung mit.
Daueraufträge neu anlegen.
Vergleiche Betrag, Empfänger, Ausführungstag und Verwendungszweck. Lösche alte Daueraufträge erst, wenn die neuen eingerichtet sind.
Beide Konten parallel kontrollieren.
Halte auf dem alten Konto ausreichend Guthaben bereit. Prüfe fehlgeleitete, doppelte oder zurückgegebene Zahlungen.
Altes Konto sauber schließen.
Erst kündigen, wenn keine offenen Kartenumsätze, Lastschriften, Schecks, Daueraufträge oder Rückerstattungen mehr erwartet werden.
Die Kontowechsel-Checkliste.
Die einzelnen Schritte wurden im vorherigen Abschnitt bereits erklärt. Hier findest du sie noch einmal als kompakte, aufklappbare Liste zum Abhaken und Herunterladen.
Checkliste öffnen10 Punkte für einen sicheren Kontowechsel
Download als Textdatei – zum Speichern, Drucken oder Abhaken.
Diese Zahlungspartner solltest du prüfen.
| Bereich | Mögliche Zahlungspartner | Was ist zu tun? |
|---|---|---|
| Einnahmen | Arbeitgeber, Rente, BAföG, Jobcenter, Familienkasse, Krankengeld, Kunden | Neue IBAN schriftlich oder im Portal hinterlegen |
| Wohnen | Vermieter, Hausverwaltung, Strom, Gas, Wasser, Internet | Lastschriftmandat und Kontaktdaten prüfen |
| Versicherungen | Haftpflicht, Hausrat, Kfz, Kranken- und Lebensversicherung | Auch jährliche Beiträge berücksichtigen |
| Mobilität | Deutschlandticket, Leasing, Kfz-Steuer, Park- und Ladeapps | Kontodaten in Apps und Kundenkonten ändern |
| Abos und Mitgliedschaften | Streaming, Fitnessstudio, Vereine, Zeitungen, Spenden | Seltene und jährliche Abbuchungen kontrollieren |
| Bezahldienste | PayPal, Klarna, Amazon, Apple, Google, Wallets | Bankkonto neu verknüpfen und altes Konto entfernen |
| Behörden und Steuern | Finanzamt, Kommune, Rundfunkbeitrag, Kfz-Zulassung | Erstattungs- und Einzugskonto aktualisieren |
Musterbriefe für den Kontowechsel.
Neue Bankverbindung mitteilen
Vorname Nachname Straße Hausnummer PLZ Ort Name des Unternehmens / Zahlungspartners Straße Hausnummer PLZ Ort Ort, Datum Änderung meiner Bankverbindung Sehr geehrte Damen und Herren, bitte verwenden Sie für alle zukünftigen Zahlungen beziehungsweise Lastschriften ab dem [Datum] folgende Bankverbindung: Kontoinhaber: [Vorname Nachname] IBAN: [neue IBAN] BIC: [BIC, falls erforderlich] Bank: [Name der neuen Bank] Meine Kunden-, Vertrags- oder Mitgliedsnummer lautet: [Nummer]. Bitte bestätigen Sie mir die Änderung kurz schriftlich oder per E-Mail. Mit freundlichen Grüßen [Unterschrift] [Vorname Nachname]
Altes Girokonto kündigen
Vorname Nachname Straße Hausnummer PLZ Ort Name der bisherigen Bank Anschrift Ort, Datum Kündigung meines Girokontos Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit kündige ich mein Girokonto mit der IBAN: [alte IBAN] zum [Datum], hilfsweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Bitte überweisen Sie das nach Abschluss aller noch offenen Buchungen verbleibende Guthaben auf folgendes Konto: Kontoinhaber: [Vorname Nachname] IBAN: [neue IBAN] Bank: [Name der neuen Bank] Bitte bestätigen Sie mir die Kontoschließung sowie das Beendigungsdatum in Textform. Mit freundlichen Grüßen [Unterschrift] [Vorname Nachname]
Fehler beim Kontowechsel reklamieren
Vorname Nachname Straße Hausnummer PLZ Ort Name der Bank Anschrift Ort, Datum Reklamation zur Kontenwechselhilfe Sehr geehrte Damen und Herren, am [Datum] habe ich die Kontenwechselhilfe für den Wechsel von meinem bisherigen Konto bei [alte Bank] zu meinem neuen Konto bei [neue Bank] beauftragt. Folgende vereinbarte Leistung wurde nicht oder fehlerhaft ausgeführt: [Fehler genau beschreiben] Dadurch ist mir folgender Schaden beziehungsweise Aufwand entstanden: [Kosten und Folgen aufführen] Ich bitte Sie, den Vorgang unverzüglich zu prüfen, die fehlende Leistung nachzuholen und mir bis zum [Datum] schriftlich mitzuteilen, wie der Fehler behoben wird. Belege und Nachweise füge ich in Kopie bei. Mit freundlichen Grüßen [Unterschrift] [Vorname Nachname]
Warum du das alte Konto nicht sofort schließen solltest.
Viele Fehler werden erst sichtbar, wenn die nächste Lastschrift ansteht. Deshalb ist eine Parallelphase sinnvoll. In dieser Zeit bleiben beide Konten aktiv.
Auf dem alten Konto sollte ausreichend Guthaben für verspätete Abbuchungen liegen. Gleichzeitig sollte das neue Konto bereits für wichtige Einnahmen und Ausgaben genutzt werden.
Kontrolliere beide Konten regelmäßig. Achte besonders auf zurückgegebene Lastschriften, doppelte Abbuchungen, verspätete Gutschriften und alte Kartenumsätze.
Diese finanziellen Punkte brauchen besondere Aufmerksamkeit.
Offene Kartenumsätze
Kartenzahlungen können verzögert gebucht werden. Warte mit der Kündigung, bis alle Umsätze abgerechnet sind.
Alter Dispo
Ein negativer Saldo muss grundsätzlich ausgeglichen werden. Das neue Konto übernimmt alte Schulden nicht automatisch.
Restguthaben
Lege fest, wann das verbleibende Guthaben auf die neue IBAN übertragen werden soll.
So vermeidest du Rücklastschriften und Mahnungen.
Gemeinschaftskonto, P-Konto und Selbstständige.
Gemeinschaftskonto
Alle Kontoinhaber müssen in den Wechsel einbezogen werden. Karten, Vollmachten und gemeinsame Lastschriften gesondert prüfen.
P-Konto
Ein Wechsel kann besonders sensibel sein. Pfändungsschutz, Bescheinigungen und laufende Pfändungen vorher mit Bank oder Beratung klären.
Selbstständige
Geschäftliche Zahlungseingänge, Steuern, Lastschriften und Buchhaltungssoftware müssen vollständig angepasst werden.
Wer haftet bei Fehlern?
Verletzen die beteiligten Banken ihre gesetzlichen Pflichten zur Kontenwechselhilfe und entsteht dadurch ein Schaden, können sie nach § 25 ZKG haften.
Dokumentiere deshalb den Auftrag, Fristen, Nachrichten, Rücklastschriften, Mahnkosten und andere Folgen. Reklamiere den Fehler unverzüglich schriftlich.
Bei Streit kannst du dich zusätzlich an die Beschwerdestelle der Bank, eine zuständige Schlichtungsstelle oder die BaFin wenden. Individuelle Schadensersatzansprüche werden im Streitfall jedoch nicht automatisch von der Aufsicht durchgesetzt.
Kontowechsel kurz erklärt.
Ist die Kontenwechselhilfe kostenlos?
Muss die neue Bank alle Zahlungspartner informieren?
Wie lange sollte das alte Konto parallel laufen?
Kann ich mein Girokonto jederzeit kündigen?
Was passiert mit meinem alten Dispo?
Kann ich nur einzelne Zahlungen umstellen lassen?
Ein guter Kontowechsel ist kein Sprung – sondern eine kontrollierte Übergabe.
Die gesetzliche Kontenwechselhilfe nimmt dir einen Teil der Arbeit ab. Sie ersetzt aber nicht die eigene Kontrolle.
Die wichtigste Regel lautet: Das alte Konto erst schließen, wenn alle Einnahmen, Lastschriften, Daueraufträge und Kartenumsätze sicher umgestellt sind.
Prüfe mindestens 13 Monate Kontoumsätze, plane eine Parallelphase ein und halte auf dem alten Konto ausreichend Guthaben bereit.
So wird aus dem Bankwechsel kein Zahlungschaos, sondern ein sauber planbarer Neustart.