BANKING
Glossar

A Gebühren

Abhebegebühr

Eine Abhebegebühr fällt an, wenn du Bargeld an einem Geldautomaten abhebst und die Abhebung nicht kostenlos ist. Gebühren können von deiner Bank oder vom Automatenbetreiber verlangt werden.

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Prüfe nicht nur die Anzahl kostenloser Abhebungen, sondern auch Mindestbeträge und Automatengebühren.

A Sparen

Aktionszins

Ein zeitlich begrenzter Zinssatz, der häufig nur für Neukunden, neue Einlagen oder einen bestimmten Höchstbetrag gilt.

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Entscheidend ist der Zinssatz nach Ende der Aktion.

A Banking

App-Banking

Die Verwaltung deines Kontos über eine Banking-App. Dazu gehören Überweisungen, Kontostand, Kartenverwaltung, Push-Mitteilungen und häufig auch Budgetfunktionen.

B Recht & Schutz

Banklizenz

Eine behördliche Erlaubnis, Bankgeschäfte anzubieten. Bei Fintechs kann eine andere Bank als lizenzierter Vertragspartner im Hintergrund stehen.

B Konten

Basiskonto

Ein Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen wie Überweisungen, Lastschriften, Bargeldeinzahlungen und Kartenzahlungen. Es soll den Zugang zum Zahlungsverkehr sichern.

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B Recht & Schutz

Bonität

Die Einschätzung, wie wahrscheinlich du finanzielle Verpflichtungen erfüllen kannst. Sie kann bei Kreditkarten, Dispokrediten und Finanzierungen eine Rolle spielen.

D Karten

Debitkarte

Eine Karte, bei der Zahlungen meist zeitnah direkt vom Girokonto abgebucht werden. Sie ist keine klassische Kreditkarte mit monatlicher Sammelabrechnung.

D Konten

Direktbank

Eine Bank, die ihre Leistungen hauptsächlich online oder telefonisch anbietet und meist kein großes eigenes Filialnetz betreibt.

D Gebühren

Dispositionskredit

Ein vereinbarter Kreditrahmen auf dem Girokonto. Du kannst dein Konto damit bis zu einer festgelegten Grenze überziehen. Dafür fallen Dispozinsen an.

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Ein Dispo ist für kurzfristige Engpässe gedacht und auf Dauer meist teuer.

D Gebühren

Dispozins

Der Zinssatz, den du für die Nutzung des vereinbarten Dispositionskredits zahlst.

E Banking

Echtzeitüberweisung

Eine Überweisung, die in der Regel innerhalb weniger Sekunden auf dem Empfängerkonto ankommt.

E Recht & Schutz

Einlagensicherung

Ein Sicherungssystem für bestimmte Bankguthaben, falls ein Kreditinstitut zahlungsunfähig wird. Entscheidend ist, welche Bank das Konto tatsächlich führt.

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Mehrere Konten bei derselben Bank können gemeinsam betrachtet werden.

E Gebühren

Entgeltinformation

Eine standardisierte Übersicht wichtiger Kosten eines Zahlungskontos. Sie erleichtert den Vergleich verschiedener Kontomodelle.

F Sparen

Festgeld

Eine Geldanlage mit fest vereinbarter Laufzeit und häufig festem Zinssatz. Während der Laufzeit ist das Geld normalerweise nicht frei verfügbar.

F Konten

Filialbank

Eine Bank mit Geschäftsstellen und persönlichem Service vor Ort. Filialkonten können höhere laufende Kosten haben als reine Onlinekonten.

F Gebühren

Fremdwährungsgebühr

Eine Gebühr für Kartenzahlungen oder Abhebungen in einer anderen Währung als der Kontowährung.

G Konten

Geldeingang

Geld, das auf deinem Konto eingeht. Manche Banken machen eine kostenlose Kontoführung von einem monatlichen Mindestgeldeingang abhängig.

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Nicht jede Überweisung wird automatisch als Gehaltseingang anerkannt.

G Konten

Gemeinschaftskonto

Ein Konto mit zwei oder mehr Kontoinhabern. Es eignet sich beispielsweise für gemeinsame Haushaltskosten, Miete und laufende Ausgaben.

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G Karten

Girocard

Ein deutsches Kartenzahlungssystem, das vor allem im stationären Handel und an Geldautomaten genutzt wird.

G Konten

Girokonto

Das zentrale Konto für den täglichen Zahlungsverkehr. Darüber laufen beispielsweise Gehalt, Miete, Einkäufe, Überweisungen und Lastschriften.

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I Banking

IBAN

Die internationale Kontonummer. Sie identifiziert dein Zahlungskonto bei Überweisungen und Lastschriften.

I Gebühren

Inaktivitätsgebühr

Eine Gebühr, die manche Anbieter verlangen, wenn ein Konto oder eine Karte über einen längeren Zeitraum nicht genutzt wird.

K Karten

Kartenabrechnung

Die Übersicht der mit einer Karte getätigten Umsätze. Bei Kreditkarten kann die Abrechnung gesammelt zu einem bestimmten Termin erfolgen.

K Karten

Kartenlimit

Die maximale Summe, die du innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit deiner Karte bezahlen oder abheben kannst.

K Gebühren

Kontoführungsgebühr

Der regelmäßige Grundpreis für ein Konto. Manche Banken verzichten darauf, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

K Banking

Kontowechselservice

Eine Unterstützung beim Umzug deines Zahlungsverkehrs. Dabei können Zahlungspartner, Daueraufträge und Lastschriften ermittelt und auf das neue Konto übertragen werden.

K Karten

Kreditkarte

Eine Karte, bei der Umsätze je nach Modell gesammelt, später oder in Teilbeträgen abgerechnet werden.

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L Banking

Lastschrift

Eine Zahlung, bei der der Zahlungsempfänger den Betrag mit deiner Zustimmung von deinem Konto abbucht.

M Konten

Mindestgeldeingang

Ein festgelegter Betrag, der regelmäßig auf dem Konto eingehen muss, damit bestimmte Vorteile oder Gebührenbefreiungen gelten.

M Banking

Mobile Payment

Kontaktloses Bezahlen mit Smartphone oder Smartwatch, beispielsweise über Apple Pay oder Google Pay.

N Sparen

Neukundenzins

Ein besonderer Zinssatz für Personen, die erstmals oder nach längerer Pause ein Produkt bei einer Bank eröffnen.

N Sparen

Notgroschen

Eine finanzielle Reserve für unerwartete Ausgaben. Sie sollte sicher und kurzfristig verfügbar angelegt werden.

O Konten

Oder-Konto

Eine Form des Gemeinschaftskontos, bei der jeder Kontoinhaber grundsätzlich allein über das Konto verfügen kann.

O Banking

Online-Banking

Die Verwaltung deines Kontos über eine Website oder Banking-App.

P Recht & Schutz

P-Konto

Ein Girokonto mit Pfändungsschutz. Es schützt Guthaben innerhalb gesetzlicher Freibeträge vor einer Kontopfändung.

P Gebühren

Preis- und Leistungsverzeichnis

Eine Übersicht über Gebühren und Leistungen einer Bank. Dort findest du häufig auch Kosten, die auf Produktseiten nur verkürzt dargestellt werden.

R Sparen

Referenzkonto

Ein fest hinterlegtes Konto, auf das Auszahlungen von einem Tagesgeld- oder Anlagekonto erfolgen.

R Karten

Revolving-Kreditkarte

Eine Kreditkarte, bei der die Monatsabrechnung in Teilbeträgen zurückgezahlt werden kann. Auf den offenen Betrag fallen meist Sollzinsen an.

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Prüfe, ob Teilzahlung voreingestellt ist und wie hoch der effektive Jahreszins ausfällt.

S Recht & Schutz

Schufa-Abfrage

Eine Bonitätsprüfung, die Banken bei bestimmten Produkten durchführen können, etwa bei Kreditkarten oder einem Dispositionskredit.

S Gebühren

Sollzins

Der Zinssatz, den du für geliehenes Geld zahlst. Zusätzliche Kosten können den effektiven Jahreszins erhöhen.

S Sparen

Sparplan

Eine regelmäßige automatische Einzahlung oder Investition, beispielsweise auf ein Sparkonto, in einen Fonds oder ETF.

T Sparen

Tagesgeld

Ein verzinstes Konto für Rücklagen. Das Geld ist normalerweise täglich verfügbar, wird aber nicht direkt für Überweisungen, Lastschriften oder Kartenzahlungen genutzt.

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T Banking

TAN

Eine Transaktionsnummer oder digitale Freigabe, mit der bestimmte Banking-Vorgänge bestätigt werden.

T Karten

Teilzahlung

Die Rückzahlung einer Kreditkartenabrechnung in mehreren Raten. Für den offenen Betrag können hohe Zinsen entstehen.

Ü Gebühren

Überziehungszins

Ein Zinssatz für eine Überziehung, die über den vereinbarten Dispositionsrahmen hinausgeht oder ohne Dispo geduldet wird.

Ü Banking

Überweisung

Ein Zahlungsauftrag, mit dem Geld von deinem Konto auf ein anderes Konto übertragen wird.

V Karten

Verfügungsrahmen

Der Betrag, bis zu dem du eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen nutzen kannst.

V Karten

Virtuelle Karte

Eine digitale Karte ohne zwingend vorhandene Plastikkarte. Sie kann häufig sofort nach Kontoeröffnung in der App genutzt werden.

Z Konten

Zahlungskonto

Ein Konto, das für Einzahlungen, Auszahlungen und den laufenden Zahlungsverkehr genutzt wird.

Z Sparen

Zinsgutschrift

Der Zeitpunkt, zu dem die Bank erwirtschaftete Zinsen deinem Konto gutschreibt. Das kann monatlich, vierteljährlich oder jährlich erfolgen.

Z Sparen

Zinseszins

Der Effekt, dass bereits gutgeschriebene Zinsen künftig ebenfalls verzinst werden.